前言

自20世纪互联网技术在美国诞生以来，以互联网为核心的信息技术成为这个时代最重要的全球性技术浪潮，并以无法估量的速度和能量改变着各行各业，对人们的日常生活，对政治、经济、文化等都产生了重大影响，正在塑造与农业社会和工业社会完全不同的社会文明形态——网络社会形态。任何行业与企业，没有资金的支撑都很难发展，提供资金融通的金融业由此被誉为百业之首。自诞生那一刻起，互联网就与金融业息息相关，共生发展。早在1997年，世界知名的电子商务领域专家、美国波士顿大学教授玛丽·克罗宁（Mary Cronin）博士所著的《互联网上的银行与金融》一书就形象地描述了互联网可以让资金以光速到达全球的任何角落，在当时的美国，银行、证券、基金、信用卡等金融服务领域都开始与互联网深度结合。

随着2000年前后以“.com”为代表的互联网泡沫的破灭,全球对互联网模式的认识更加理性,互联网与实体经济的应用结合也更接地气、更具生命力。2009年诞生的众筹行业的代表性公司Kickstarter被时代周刊评为2010年最佳发明之一和2011年最佳网站称号；而2007年诞生的P2P行业代表性公司Lending Club（借贷俱乐部）连续两年（2011年和2012年）被《福布斯》杂志评为美国最有前途的公司之一。

十年弹指一挥间，全球的经济、金融格局不断发生变化，尤其是2012年以来，互联网与金融在中华大地上也掀起了一股股创新热潮。

2012年8月24日，在平安保险中期业绩发布会上，马明哲确认将与腾讯的马化腾、阿里巴巴的马云共同在上海成立合资保险公司，探索互联网新金融道路。“三马合资设立互联网保险公司”这一消息随即成为经济、金融界关注的焦点，引发了社会各界的热议。众安在线财产保险有限公司（以下称“众安在线”）于2013年2月17日取得了中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会）的批文，进入筹建期。2013年11月6日，众安在线选择在复旦大学这一百年学府登台亮相，正式开业。该公司在上海注册，注册资本为人民币10亿元，最大股东为阿里巴巴（19.9%），中国平安、腾讯、优孚控股同以15%的持股比例并列第二大股东，另外持股比例在5%以上的股东包括加德信投资、日讯网络科技、携程和远强投资，主要都是网络科技公司或投资公司。作为国内首家互联网保险公司，众安在线在经营区域中明确约定了不设分支机构，其经营范围也限定为与互联网交易直接相关的企业/家庭财产保险、货运保险、责任保险、信用保证保险。

2013年6月17日，天弘增利宝体验会暨余额宝上线启动仪式在北京举行，天弘基金和支付宝方面在活动上共同宣布，国内首只互联网基金——“天弘增利宝货币基金”正式在支付宝上线。天弘增利宝以天弘基金为唯一销售机构，以支付宝全新的余额增值服务——余额宝为唯一的直销推广平台。通过余额宝平台，用户在支付宝网站内就可以直接购买货币基金等理财产品，获得比活期存款更高的收益，同时余额宝内的资金还能随时用于网上购物、支付宝转账等支付。余额宝不仅将货币基金的购买门槛降到一元钱就能起买，而且将T+0（当天买入，当天即可卖出）支付融入客户消费场景，为客户提供账户增值和消费支付的一站式体验，成为其最大亮点。余额宝的面世迅速吸引了众多眼球，报刊、电视、网络、微信、微博上关于余额宝的信息几乎在一瞬间铺天盖地传播开来。经过短短3个月的时间，余额宝用户数突破1 000万，规模突破500亿元，成为客户数最多、规模最大的基金产品。截至2013年11月，余额宝的规模已经突破1 000亿元。

2013年11月1日，《新闻联播》头条播报了中国天使众筹平台——天使汇的情况，指出互联网创新正在改变产业形态。天使汇成立于2011年11月，是国内排名第一的中小企业众筹融资平台，为投资者和创业者提供在线融资对接服务，是国内互联网金融的代表性企业。截至2013年10月，通过天使汇的总融资金额已经超过2.5亿元人民币，平均每家创业企业的融资额为300多万元人民币。

可以说，众安在线的获批、天使汇的发展，尤其是以余额宝为代表的互联网巨头们在金融领域的探索和实践，在中国互联网金融发展史上具有里程碑式的意义。一时间，“互联网金融”、“余额宝”、“P2P”、“众筹”等成为了“时髦词”、“流行语”。这些都极大地推动了互联网金融在中国的兴起和发展。当前，中国互联网金融的发展大有超越美国、欧洲等发达国家和地区的势头。