银行信用卡业务如何爆发O2O

我们，通过招商银行的这款“掌上生活”手机客户端来分析它在O2O生活服务类领域的布局：

1）信用卡还款（自有业务）：信用卡还款模块，提供用户手机端实现信用卡还款功能，为用户贴心定制详细操作流程，一键操作轻松还款。

2）电影票（生活服务类O2O业务）：掌上生活手机买影票，覆盖全国各大城市300余家影院的在线选座系统。足不出户即可了解当前热映电影、选影院、选座位、打折购买电影票。

3）优惠券（生活服务类O2O业务）：优惠券板块为用户提供周边美食优惠券及商户信息，用户下载优惠券，持卡优惠享不停。此外，运用先进的手机定位系统，为用户甄选出最近的美食优惠，贴心、高效地打造优质服务。

4）周边查询（生活服务类O2O业务）：运用手机地图定位方式，使用户快速查找周边的招商银行信用卡特惠商户、服务网点等。

5）手机充值（通信类产品充值业务）：中国移动、中国联通、中国电信全运营渠道覆盖，通过便捷的用户操作流程，使用户可以通过手机为家人和朋友充值，轻松充值，享受畅通通信。

6）手机银行（支付业务）：让用户快速进入招商银行手机银行，随时随地，安全快捷。

7）生活缴费（O2O缴费业务）：让用户足不出户缴纳水费、电费、燃气费，运用先进条形码扫描技术，智能生活，享乐无限。

8）推荐办卡送影票（O2O营销业务）：独乐乐不如众乐乐，众乐乐让自己更欢乐，推荐用户办卡还有惊喜礼品送。

9）手机彩票（虚拟商品购买业务）：手机也能买彩票，此外提供机选、手选不同方式，轻轻一摇，简单方便，幸运由掌上生活带给您！

10）优惠商户（O2O小商家联盟）：优惠商户板块，覆盖生活全方面，美食、购物、娱乐、品质生活、无限白金用户专享。通过手机还能搜索周边特惠商户，进而前往享受特惠服务。

招商银行掌上生活手机App

互联网领域目前非常热闹地谈O2O业务，除了团购外，目前有什么O2O业务不在招商银行的这个掌上生活手机客户端中？腾讯布局O2O也好，阿里巴巴布局O2O也罢，O2O是绕不开生活服务类移动互联网化这个过程的，是绕不开支付和生活服务类商品结合的，何况银行业的O2O布局不仅仅于此。

我们和某银行的一些部门沟通过，他们希望用O2O应用来提升他们部门KPI实现的需求，我们用两张表来说明。

第一张表是该银行各部门的KPI关注点。

第二张表是银行各部门认为可以用O2O应用手段来达成其KPI指标的业务。

银行做很多业务，居然都是希望送生活服务类商品！为什么？回到Alex RamPell提出O2O概念的最原始出发点：美国电子商务每年的平均客单价是大概1 000美元，但是平均每个美国人每年大概收入为40000美元，剩下的39000美元跑哪儿去了？钱都花在咖啡馆、健身房、餐厅、加油站、干洗店、理发店等生活服务类商品。

由于数据的保密性，我只能提供2009年翼码和各银行合作推进O2O应用的数据。2009年是翼码和各银行合作的第一年，当时O2O的概念还没有兴起，但这一年也有68万人使用翼码的O2O电子凭证参与银行的80多个营销活动。2009年，平安银行、建设银行、交通银行、农业银行、中信银行、工商银行、浦发银行、招商银行等多家银行与翼码合作开展了基于手机二维码电子凭证的O2O应用。其中，平安银行的“10元电影看大片”活动持续时间最长，验证量达到28万次。

从2009年的电子凭证数据来看，银行普遍提供的个人消费者生活服务类商品排名分别是电影院、超市、快餐、烘焙等。当然最近几年，随着翼码和各银行在O2O业务中的深入，这方面的数据在发生变化。

目前，网上热议O2O业务发展趋势，从团购到优惠，再到卡惠，有人认为随着团购退潮，必然会向发展空间更为广阔的优惠空间迈进。在这个区间里，价格一般会在4～7折之间，活动一般由商家主动发起。跟团购相比，消费者的主控性更强，活动时间更长也更方便，消费者一般不需要主动预约，只要持有相应的优惠凭据，到店就可以享受折扣，而因为这类优惠力度较大，所以商户会采取限量或者验证方式进行控制。

国内的大众点评、布丁优惠券、丁丁优惠、惠800等都是基于优惠领域的服务。随着优惠的退潮，卡惠业务将兴起（指会员卡、贵宾卡等与个人身份绑定的关联业务）。这类优惠模式对于消费者而言，主动性是最高的，所有的优惠都是由消费者主动发起的，随时都可以进店享受“会员价”，但这种模式的折扣力度较弱，一般在7折以上。

网上热议的O2O业务发展趋势

从团购到优惠再到卡惠，从网站主动发起、到生活服务类商家发起，再到个人消费者主动发起，一步步走来，团购起到的作用是为生活服务类商家引入新用户，优惠则是为生活服务类商家增加回头客，而卡惠业务则作为生活服务类商家对忠诚用户的回馈，这三个阶段递进发挥效用，又相辅相成。

如果网上热议的O2O业务趋势成立的话，那么以团购、优惠起家的网站，当它们辛辛苦苦爬到O2O业务的山顶时，突然发现银行信用卡已经在山顶等待多时。因为信用卡发卡和刷卡的大力推动，不少商户更愿意和银行签约提供特定信用卡人群的折扣优惠，“信用卡优惠”覆盖在“折”和“卡”两个区间之上，成为最受商户和用户青睐的增长点，从而点燃O2O业务。

生活服务移动互联网过程的O2O，本质是虚实互动的商务，使越来越多的个人消费者秉承“为生活而消费”的理念，从而改变每个人的消费行为。

社会化营销、消费体验和支付行为——O2O这三个基本商务行为将在O2O新商业模式下发生新的革命。其中O2O社会化营销将融合传统电商行业和传统零售行业进入新的零售模式；O2O消费体验将让个人消费开始进入“为体验而消费”的模式，可能这个模式会开启C2B的新电商业态；而O2O支付行为将影响运营商行业、银行业、第三方支付行业、互联网行业、甚至“黄牛”领域的深刻变革。大浪淘沙之中，究竟是谁的O2O呢？